Como enviar dinheiro para o exterior?

Veja quais as maneiras de enviar dinheiro para o exterior e as opções mais baratas para economizar nas taxas e conversão do câmbio.

Se você mora no exterior ou tem algum amigo ou parente que mora fora do país e precisa enviar dinheiro para o exterior, hoje vamos te mostrar quais as melhores maneiras e quais as mais baratas. Veja tudo a seguir.

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Como enviar dinheiro para o exterior?

Existem diversas formas de enviar dinheiro para o exterior e tudo depende da sua pressa e de quanto quer pagar de taxa. Hoje em dia, existem dezenas de opções e você pode comparar para não perder dinheiro na conversão da moeda.

É possível receber e enviar dinheiro para o exterior pelo seu banco, pelos Correios, pelo Western Union, Wise, MoneyGram, Remessa Online, PayPal, entre outras opções.

O que você precisa saber antes de enviar dinheiro para o exterior é:

• Qual o valor das taxas?

• Qual a taxa de câmbio?

• Quanto de imposto irá pagar?

• Como irá receber no exterior?

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Como funciona a Wise

A Wise (antiga TransferWise) é um serviço de transferência de dinheiro online e tem sede em Londres. Para enviar dinheiro é preciso ter uma conta no exterior e informar os dados de envio.

O cadastro no site é bastante simples e todo online, há versão em português e é gerado um boleto para pagamento (ou então, por transferência bancária). Atualmente, o recebimento do dinheiro está bastante rápido e em até 2 dias o dinheiro está na conta no exterior. As taxas são bem transparentes e atraentes e o portal é de fácil utilização.

A Wise também disponibiliza um cartão de débito internacional da Mastercard, aceito em mais de 200 países.

As taxas da Wise são até 8x mais baratas que um banco tradicional. E o limite anual para transferência é de R$ 30.000,00 mil reais por ano.

Entretanto, é possível aumentar o limite anual através de uma verificação adicional no site. Para isso, você precisará dos seguintes documentos:

• Comprovante de endereço;

• Documento de identidade;

• Comprovante de renda (Declaração de Imposto de Renda).

Saiba mais detalhes e como a Wise funciona. E aproveite também para ganhar uma transferência internacional sem taxas com o nosso código promocional da Wise.

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Remessa Online

O Remessa Online é uma empresa brasileira que oferece o serviço de envio de dinheiro para o exterior de forma rápida e segura.

É possível fazer um cadastro no site e enviar todos os comprovantes pela internet, inclusive com assinatura digital. O limite de transferência diário é de R$ 180.000,00 mil reais e o limite anual de transferência internacional é de R$ 360.000,00 mil reais para clientes em 2023.

Para valores superiores, é possível fazer um cadastro mais completo no site, anexar seu Imposto de Renda e aumentar o limite.

As taxas são muito boas e valem muito a pena, principalmente para envios acima de R$ 5.000,00 reais. Saiba mais sobre como funciona o Remessa Online, como utilizá-lo e enviar dinheiro para o exterior.

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CloudBreak

O CloudBreak é a nova opção do mercado para envio de remessas internacionais de dinheiro. É um banco brasileiro, com sede em Curitiba-PR e possui site e aplicativo. Atualmente o envio de reais (BRL) está disponível para as seguintes moedas:

• USD Dólar Americano

•  EUR Euro

•  GBP Libra Esterlina

•  CAD Dólar Canadense

As taxas do CloudBreak são bem atrativas e podem ser comparadas com a Wise e o Remessa Online. Por isso, vale a pena conferir a cotação do dia.

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Bancos

Através do seu banco é possível fazer transferências internacionais pelo internet banking ou na sua agência bancária. É possível enviar dinheiro para o exterior para você mesmo, em uma conta bancária internacional, ou para outra pessoa.

Para fazer uma transferência internacional você precisa ter os seguintes dados:

• Nome;

• Código SWIFT (identificação do banco);

• Número IBAN (conta bancária);

As taxas cobradas são: IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), taxa de câmbio e tarifa de cada operação. Os valores das tarifas de cada banco variam de acordo com o valor enviado e para qual moeda.

Normalmente, as tarifas dos bancos tradicionais são bem mais caras que as novas opções online. Por isso, de forma geral, não compensam.

Agora você pode receber e enviar dinheiro para o exterior no Nubank

Western Union

A Western Union é uma empresa norte-americana com muitas décadas de existência. É uma empresa multinacional de serviços financeiros e de confiança.

É possível fazer transferências de diversos países do mundo, pelo seu banco ou em uma loja credenciada. A grande diferença é que as transações não são feitas totalmente pela internet. É preciso ir em uma loja física receber o dinheiro em espécie.

A grande vantagem do Western Union é que o valor é recebido em poucos minutos após a realização da transferência. Para que a pessoa saque o dinheiro no exterior, é preciso informar o código da operação e apresentar um documento de identidade.

Saiba onde encontrar um agente da Western Union próximo de você pelo site.

MoneyGram

A MoneyGram é uma empresa multinacional dos Estados Unidos e está presente em diversos países do mundo. A MoneyGram está presente principalmente em casas de câmbio e é possível enviar dinheiro para o exterior para outra pessoa.

A transação é feita em uma loja de câmbio credenciada (350 mil agentes pelo mundo) e a pessoa recebe o dinheiro presencialmente em uma loja no exterior. Em poucos minutos, o envio é realizado.

A desvantagem do serviço é que é feito presencialmente, assim como a retirada do valor em espécie. Já as taxas de envio variam de acordo com a quantia e com o país de destino.

PayPal

Já pelo PayPal é possível enviar dinheiro para o exterior. Ele funciona tanto para pessoas físicas quanto para empresas. É possível fazer o pagamento de produtos, serviços, enviar ou receber dinheiro.

Para utilizar basta criar uma conta no site. Se um parente ou amigo que mora no Brasil (ou em qualquer país do mundo) quiser enviar dinheiro para você, ele precisará apenas do seu e-mail que foi cadastrado.

Ele é muito simples de utilizar e muito seguro. As tarifas, entretanto, são um pouco altas. Fora do Espaço Econômico Europeu, a tarifa é fixa em € 1,99 ou € 3,99 dependendo do país de destino. Se o usuário utilizar o cartão de débito ou crédito, uma tarifa adicional de 3,4% é aplicada.

Ainda há a taxa de conversão de moedas. Por isso, é preciso fazer o cálculo e verificar qual a quantidade de dinheiro que você quer enviar e se vai valer a pena. Confira as tarifas do PayPal.

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Como enviar dinheiro para Portugal?

Os bancos tradicionais costumam ser a primeira alternativa para o envio de dinheiro para o exterior. Hoje existem instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, que também realizam essas transferências internacionais.

Você poderá escolher entre as diversas opções de instituições financeiras para enviar dinheiro para o exterior, mais precisamente para Portugal.

• Wise (antiga TransferWise);

• Remessa Online;

• Western Union;

• MoneyGram.

Essas plataformas citadas acima, são as mais utilizadas para o enviar dinheiro para Portugal. Para enviar o dinheiro, você precisará fornecer algumas informações como já citamos anteriormente, mas que valem para o envio de valores para Portugal.

Essas informações são:

• Código SWIFT;

• Dados pessoais do beneficiário (como nome completo e endereço, por exemplo);

• IBAN do beneficiário, que é o número da conta em Portugal.

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Como enviar dinheiro para os Estados Unidos?

Assim como o envio de dinheiro para Portugal, para enviar dinheiro para os Estados Unidos, você poderá fazer esse envio através dos bancos. Mas também poderá usar os serviços dos correios e plataformas de transferência online.

Conhecer cada uma dessas formas de envio é o passo inicial para escolher o método que mais cabe no seu bolso.

As informações que você deverá fornecer para enviar dinheiro para os Estados Unidos são:

• Nome completo do beneficiário;

• Nome do banco do destinatário;

• Código SWIFT/BIC e IBAN do banco nos Estados Unidos;

• Código ABA/ACH Routing Number;

• Número da conta nos Estados Unidos;

• Motivo da operação.

A moeda que você enviará para os Estados Unidos é o dólar (USD). Fique atento(a) a cotação da moeda no dia em que for enviar dinheiro para o exterior, pois só assim saberá exatamente quanto irá pagar ao final da operação.

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Quais os melhores bancos digitais?

Os bancos digitais são instituições financeiras que operam totalmente online, sem agências físicas. Com o banco digital, todos os seus serviços financeiros são gerenciados digitalmente. De depósitos a monitoramento de contas e atendimento ao cliente, para tudo isso, você poderá contar com ferramentas online.

Aqui estão alguns dos melhores bancos digitais da atualidade:

• N26;

• Revolut;

• Monzo (Reino Unido);

• Openbank (Espanha, operando também em Portugal);

• Monese.

Muitos bancos digitais são bancos completos, incluindo Monzo, N26 e Revolut, entre muitos outros; no entanto, certamente é algo que você pode verificar antes de abrir uma conta.

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Qual a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

A melhor forma de enviar dinheiro para o exterior depende da sua pressa em receber o dinheiro. Pela internet, o serviço é mais barato, mas você pode não receber na hora.

Porém, se você fizer um planejamento mensal, com certeza a Wise e o Remessa Online são as melhores opções. As taxas são muito mais baixas e você recebe o dinheiro na sua conta no exterior, sem precisar sair de casa.

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Como receber salário no exterior?

Uma das formas mais usadas para receber o salário no exterior é por meio de plataformas online. É extremamente importante que fique atento principalmente para o fator segurança de uma empresa que já tenha uma boa reputação e confiança de mercado.

Ela também deve estar legalmente estabelecida e o mais importante, deve ser reconhecida pelo BACEN para este tipo de transação. Destacamos aqui as principais opções do mercado:

• Payoneer;

• VEEM;

• Wise;

• Remessa Online;

É importante lembrar ainda sobre receber dinheiro no exterior. Que as taxas são pagas pelo remetente, e o custo depende do país de origem, valor enviado e a taxa de câmbio do dia.

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Como enviar dinheiro para o Brasil?

Na maioria dos casos, a melhor maneira de enviar dinheiro para o Brasil é fazer uma transferência bancária internacional de sua conta bancária para uma conta bancária local no Brasil.

Você também pode optar fazer essa transferência por meio de um provedor de transferência de dinheiro especializado (que você pode pagar com cartão de débito ou transferência bancária local).

Serviços como Remitly, Wise e Remessa Online são bons exemplos dessas soluções; eles oferecem taxas de câmbio razoáveis ​​muito próximas da taxa média do mercado e aplicam taxas transparentes e baixas.

Essas opções geralmente são muito mais baratas do que fazer uma transferência bancária internacional para o Brasil com seu banco. Assim como usar o  PayPal, que tem custos mais altos e uma margem considerável na taxa de câmbio ao converter seu dinheiro em reais.

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Como abrir uma conta no exterior?

Não há como escapar do fato de que os bancos exclusivamente digitais estão crescendo rapidamente. Na União Europeia e no Reino Unido, por exemplo, há uma série de bancos exclusivamente digitais. 

Eles vêm revolucionando o setor de serviços financeiros nos últimos anos, oferecendo taxas mais baixas, apelo mais amplo e mais acesso online conveniente do que a maioria dos bancos tradicionais.

Na Europa, esses bancos incluem  N26, Revolut, Monzo, Monese e alguns outros nomes menores.

Para abrir uma conta no exterior em um banco digital você precisará apresentar os seguintes documentos:

• Seu passaporte válido ou documento de identidade válido emitido pelo governo;

• Comprovante de endereço em seu país de origem.

Se você deseja abrir uma conta bancária em um banco tradicional, em um país estrangeiro, os seguintes documentos também serão necessários:

• Um visto para o país em questão;

• Comprovante de endereço no país local.

De fato, hoje está bem mais fácil enviar dinheiro para o exterior, além das diversas opções de empresas credenciadas online. Também é possível receber e enviar dinheiro para o exterior através de bancos tradicionais.

A ressalva é somente para as taxas, pois se escolher por utilizar transferências internacionais online pagará bem menos. O contrário acontece quando opta por usar os serviços dos bancos tradicionais.

Nesse caso de enviar dinheiro para o exterior recomendamos sempre que pesquise, veja quais as vantagens e desvantagens de cada um. Desse modo, faça a melhor escolha para você, use uma instituição de confiança e aproveite da melhor forma o que a modernidade tem para te oferecer.

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Qual a melhor opção para enviar dinheiro para o exterior?

A melhor forma de enviar dinheiro para o exterior vai depender do tempo em que precisa receber o dinheiro. Pela internet, o serviço é mais barato, mas você não recebe na hora. Entretanto, se você fizer um planejamento mensal e remessas todos os meses, a Wise e o Remessa Online estão entre as melhores opções para manter um residente no exterior, de acordo com a nossa experiência morando fora.

*Texto de João Paulo Marinho e Amanda Corrêa.

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